近日，年过七旬的炳奶奶神色慌张地走进工商银行南京朝天宫支行，执意要求赎回80万元未到期的理财资金。大堂经理在接待中发现，老人频繁查看手机消息，对资金用途解释得含糊不清，仅反复强调“互联网公司客服可协助退款”。凭借职业敏感度，工作人员立即深入沟通，得知老人一日前通过社交平台结识自称“某游戏公司客服”的陌生人，对方以“协助追回误充的游戏款”为由，诱导其赎回全部理财资金，并通过手机银行分批次转账至多个陌生账户。
工作人员迅速启动风险应急机制：首先调取账户流水，发现老人已按骗子指导完成3笔千元级测试转账；结合“非正常理财赎回+多账户分散收款+社交平台诱导”等反常特征，当场确认为新型电信诈骗。柜面立即暂停交易办理并触发反诈系统预警，同步联动辖区派出所。10分钟内民警抵达网点，共同向老人剖析“游戏退款”话术漏洞——骗子所谓“验证账户安全”的转账要求实为资金转移。经一小时耐心劝导，老人终于醒悟。次日上午，老人专程送来手写感谢信，对银行工作人员的专业素养和服务态度给予了高度评价。
表彰现场
本案的成功拦截凸显工商银行“人防+技防+联防”风控体系的有效性。大堂经理凭借对老年客群行为模式的深度认知，敏锐捕捉到“突发大额赎回+异常电子设备依赖”的高危信号，通过关键三问“是否认识收款方？”“是否需要验证客服身份？”“是否被要求屏幕共享？”快速锁定诈骗嫌疑。风控模型的智能化响应同步发挥作用，实时识别“多账户首笔转账”的分散特征，自动触发限制流程，为人工干预争取黄金时间。更值得称道的是警银协作的高效性——民警迅速携带同类诈骗案卷材料抵达网点，用真实案例剖析骗局，极大增强了劝阻说服力。日前，南京市公安局秦淮分局内保大队罗大队长带队来到朝天宫支行，为朝天宫支行大堂经理万德峰、徐晗、理财经理董婧颁发了荣誉证书，表彰三人在防阻电信网络诈骗案件工作中表现突出，使客户避免了巨额财产的损失。（徐晗）
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